I. 왜 후잉인가

I. 왜 후잉인가

이 페이지에서는 본격적인 사용방법 안내에 앞서 왜 후잉이 만들어졌고 어떠한 장단점이 있는지 이해할 수 있도록 설명합니다. 후잉의 가장 큰 특징을 요약하면 복식부기·지속성·안전성·접근성입니다. 이미 알고 계시다면 II. 계정의 이해로 바로 넘어가십시오.

우아한 복식부기

후잉은 복식부기 가계부입니다. 뭔가 엄청 일반적이지 않은 그런 용어부터 들으니 두려움부터 앞섭니다. 하지만 걱정하지 마십시오. 우리는 복식부기를 깊게 이해할 필요까지 없습니다. 그냥 활용할 수 있는 수준 정도만 이해하면 됩니다. 자동차를 운전하는데 엔진/구동계/연료의 특성을 모두 알 필요는 없는 것과 마찬가지입니다.

우리가 일반적으로 쓰는 가계부들은 단식부기입니다. 단식부기라는 말 자체도 잘 쓰이지 않는데, 설명하자면 번 돈과 쓴 돈으로 기록이 되고, 쓰고 남은 것은 모두 우리 집 가계의 현금이 되는 단순한 구조입니다. 새해에 서점에 가면 가판대에 나와있는 1년 치를 기록할 수 있는 그런 장부라고 할 수 있습니다.

단식부기는 별도로 배울 필요도 없이 그냥 꾸준히 기록하면 되기에 가장 보편적이지만, 치명적인 단점이 있습니다. 단식부기로는 현대사회처럼 나의 금융자산이 유/무형의 다양한 형태로 분산되어 있는 것을 관리할 수가 없습니다. 그냥 대충 떠올려봐도 통장도 몇 개고, 카드도 있고, 무슨 페이에 충전해둔 것도 있고, 마일리지도 있고, 신용카드 청구금액도 있고, 부동산(?)이나 중고로 판매 가능한 여러 가지 값나가는 물건들도 있습니다. 이러한 것들을 전통적인 가계부로 관리 할 수 있을까요?

이러한 문제들을 해결할 수 있는 것이 복식부기입니다. 복식부기는 유/무형의 모든 자산/부채 등을 가치로 환산하여 관리할 수 있습니다. 그래서 500년 전부터 기업들은 이 복식부기 방법을 사용하여 기업을 관리해왔습니다. 이 방법론을 가계부에 적용할 수만 있다면 얼마나 좋을지 상상해보십시오.

자산/부채에 관한 설명은 바로 다음 페이지에 나옵니다. 지금은 모르셔도 상관없습니다.

문제는 이 복식부기(혹은 회계)라는 놈이 너무 어렵다는 점입니다. 나의 자산을 단식부기로 관리하긴 어렵다는 것을 알았는데, 그걸 또 복식부기로 하자니 갑자기 너무 숨이 탁 막힐 수 있습니다. 단식부기처럼 편하면서도 복식부기의 장점을 잘 살린 적절한 방법을 찾기 위해서 후잉이 만들어졌습니다.

복식부기에서의 중요한 포인트는, 산재되어 있는 자산/부채를 관리할 수 있는 것, 그리고 모든 돈의 흐름을 빈틈없이 기록할 수 있다는 것입니다. 이 두 포인트가 복식부기의 가장 중요한 부분입니다.

후잉은 복식부기의 장점만을 차용하여 개인용으로 쓰기 좋게 만들어진 웹서비스입니다. 개인이 사용하기에 어렵고 복잡한 개념과 기능들은 모두 과감하게 제거(혹은 숨김)하였습니다. 그러면서도 복식부기의 유용함은 그대로 유지하였습니다. 바로 우아한 복식부기입니다.

가늘고 지속적인 운영

후잉은 가늘고 지속적인 운영을 지향합니다.

회사가 지속되고 서비스가 지속되는거 너무나 당연한 이야기 아니냐 할 수 있습니다. 그런데 가만 생각해보면 생각보다 IT서비스(앱)들은 오래 지속되지 않습니다. 이는 웹이나 앱 환경은 너무나 빠르게 변하고 있고, 초기 투자금으로 사업을 진행했다가 회수를 못하는 경우나, 무료서비스로 시작했는데 생각만큼 볼륨을 못 만들었거나, 대기업임에도 사업 타당성이 안 나오면 서비스 중단은 쉽게 이루어집니다.

실제로 기존의 가계부 웹(앱)의 잦은 종료로 인해서 지친 경험을 하신 분들이 많이 계십니다. 이 경우 보통 데이터 백업을 제공하기는 하지만 데이터를 열람할 수 있는 웹(앱)이 없어지므로 효용은 없습니다. 그리고 대안이 나타날까지 한동안 기록은 중단됩니다.

가계부는 쓰고 있는 현재도 중요하지만, 보통의 경우 과거부터 현재의 기록을 중심으로 미래도 예측합니다. 또 과거의 기록은 기록으로써 그 자체가 유용한 정보가 됩니다. 때문에 다른 모든 서비스들 보다도 가계부나 자산관리는 운영의 지속성이 중요합니다.

후잉은 이러한 유저분들의 걱정을 덜어드리기 위하여 서비스를 지속적으로 운영하기 위하여 개발과 운영에 다음과 같은 원칙들을 적용하고 있습니다. 이러한 원칙들을 지켜가며 후잉은 10년 이상 중단없이 서비스되고 있습니다.

  • 무리한 사업을 하지 않습니다.
  • 주요가치에 한해 외부 의존적인 기능과 제휴를 경계합니다.
  • 표준적인 웹을 기반으로 합니다(데스크탑/모바일/하이브리드앱 등).
  • 수익모델을 이용료로 단순화하여 예측가능성과 다른 리스크를 없앱니다.
  • 노그랜드오픈, 노서프라이즈에 따라 점진적인 변화를 꾀합니다.

소중한 데이터 관리

모든 것이 온라인화 된 시대에 나의 데이터가 어디에 있고 어디까지 이용되는지 알 수가 없는 지경에 있습니다. 특히 개인의 소비데이터는 금융상품 판매를 위하여 기업들이 좋아할만한 데이터라 더욱 불안합니다. 이러한 불안과 우려에 대해서 후잉은 공감하고 있습니다.

  • 후잉은 거래데이터를 수집·가공하여 각 사용자가 보다 알찬 분석과 계획을 세울 수 있도록 제공하는 것만이 목표이고, 데이터는 이 목적만을 위하여 사용되고 있습니다.
  • 데이터에 대한 접근은 개발/운영 상황에서 운영자 1인이 전담하고 있으며, 정해진 구역 및 컴퓨터를 통해서만 관리되고 있습니다.
  • 데이터에 대한 주도권을 사용자가 가지고 있기에, 다른 환경에서의 사용을 위하여 써드파티앱을 사용할 때에 본인의 직접 승인에 의해서만 사용이 허락됩니다(그리고 언제든지 권한을 회수할 수 있습니다).
  • 특히 예민하다고 판단되는 정보(이메일 주소, 쪽지, 포스트잇 등)은 양방향 암호화를 통해 기록되고 열람됩니다.
  • 사용자로 하여금 계좌정보 / 결제 정보 및 예민한 정보 입력하도록 요구하지 않습니다. 서비스에 대한 이용료 결제시는 결제대행사를 통해서 진행되며, 후잉은 해당 결제정보에 접근하지 않습니다(못합니다).

후잉의 단점

모든 도구가 그러하듯이, 후잉도 중점을 둔 부분이 있는 만큼 반대로 불편한 부분들도 다소 있습니다. 대부분은 최적화의 문제로 어느정도는 감수할 수 있는 부분들이나, 이 기능을 중점으로 추구하는 사용자라면 안 맞을 수도 있습니다. 주로 거론되는 단점들은 아래와 같습니다.

복식부기에 대한 개념필요

복식부기라는 말은 우리가 평소에 흔히 쓰는 개념은 아닙니다. 계정에서도 설명을 드렸다시피 각 용어를 일상에서는 쓰지만, 그것을 서로 연관되어 돈의 흐름을 말하는 개념으로 쓰지는 않습니다. 후잉은 이러한 복식부기 방법을 기준으로고 있습니다. 따라서 어느정도 복식부기에 대한 이해를 필요로합니다. 복식부기가 어려운 분들은 복식부기에 대한 외부자료를 참고해주십시오.

완전한 자동입력 미지원

요즘의 핀테크들은 사용자가 거래 입력을 하지 않아도 자동으로 데이터를 수집하고 분석해주는 것을 강점으로 내세우고 있습니다. 대략 전체 수입과 지출이 얼마고, 각 분류별로 어느 정도 지출하는지 파악하기 위해서는 이 정도 수준의 분석도 유용할 것입니다.

후잉이 자동 입력을 미지원하는 데에는 두 가지 이유가 있습니다.

하나는 수집의 현실적인 어려움입니다. 여전히 한국에서 은행권의 거래 데이터를 수집하는 데는 행정적/경제적 장벽이 존재합니다. 핀테크 업체들도 수시로 수집에 장애를 맞고 인력으로 갈아 넣어 해결하고 있습니다. 이 문제는 점차적으로 해결될 기미가 보이고 있으며, 직접 수집이 안 되면 간접 수집 등의 방법으로 보완하여 해소가 가능할 것입니다.

두 번째는 수집된 데이터의 분류작업의 어려움입니다. 현재 자동 앱들은 가맹점의 정보를 기준으로 분류합니다. 카드사와 같은 방법입니다. 이를테면 카드 결제를 진행한 곳이 커피숍 사업자라면 식비로 분류하는 방식입니다. 하지만 후잉이 유용성을 가지는 부분은 단순히 사업자 정보를 기준으로 분류하지 않기 때문입니다. 커피의 경우, 문화생활을 위하여 책과 함께 커피를 마신 것인지, 회사 업무를 위해서 커피를 마신 것인지 등을 분류해야 실제로 유용한 정보가 되기 때문입니다. 그리고 이러한 것은 여전히 사용자 본인 외에는 추정할 수 있는 정보가 부족합니다. 결제 정보들은 페이앱이나 핀테크 앱 들을 필두로 점점 더 많이 수집되고 있는 분위기지만, 모든 정보를 다 수집해도 이 목적에 의한 분류는 쉽지 않다고 판단됩니다.

이 부분에 대해서 후잉이 완전히 손을 놓은 것은 아니고 우회하는 방법으로 제공하고 있습니다. 거래 데이터들을 수집하는 파트와 수집된 데이터를 사용자가 쉽게 분류하여 입력을 완료할 수 있는 파트 두 가지로 나누어서 제공하고 있습니다.

네이티브앱의 미비

데스크톱이든 모바일이든 https://whooing.com 사이트에 접속하시면 후잉을 온전히 이용 가능합니다. 다만 공식적인 iOS나 안드로이드 전용 앱이 아직까지는 없습니다. 특별한 목적이 있어서 출시를 안 하는 것은 아니고 후잉측이 웹 개발 전문이라 각 플랫폼별 최적화된 네이티브 앱을 온전히 개발할 수 없기 때문입니다. 이는 현재 상태에서 최소의 힘으로 최대한 많은 접근성을 제공하려는 웹 표준 전략에 의한 결과이기도 합니다. 추후에 네이티브 능력이 보강된다면 최적화된 앱의 개발을 생각하고 있습니다.

현재에도 네이티브앱은 몇 가지 존재합니다. 개인개발자가 후잉의 Open API를 통하여 직접 개발하고 마켓에 등록한 써드파티 앱들이 있습니다. 이에 대한 전체 리스트는 써드파티 네이티브앱에서 확인 가능합니다. 공식 웹사이트가 전반적인 기능 제공에 집중한다면, 써드파티앱들은 개인 개발자의 취향이나 특정 목적을 위해서 플랫폼에 최적화된 환경을 제공하는 차이점이 있습니다.

유료서비스

후잉은 유료서비스입니다. 돈을 아끼려고 가계부를 쓰는데 돈을 더 내야한다는 게 이해가 가지 않을 수도 있습니다. 하지만 돈을 관리하는 우리는 무조건적인 비용 통제보다는 투자대비 효용을 먼저 보아야합니다. 3,000원을 써서 30,000원을 벌 수 있다면 그것은 손해가 아닙니다. 또 무료와 유료에서의 기회비용을 생각해 볼 수도 있습니다. 무료인 경우 나의 데이터가 어떻게 활용될지 모르는 점, 사용성을 방해하는 광고, 시간이 갈수록 가치가 더해지는 데이터가 언제 소멸될지 모르는 불안감 등의 기회비용을 생각해 볼 수 있습니다.